Cuenta Bancaria fuera de la Unión Europea (SWIFT)

¿Por qué necesito una cuenta fuera de la Unión Europea?

El comercio electrónico junto con todas sus variantes: Social Commerce, Chat Commerce, Móvil Commerce y Ucommerce ha revolucionado la forma de hacer negocios internacionales. Hoy en día podemos realizar una simple transferencia bancaria para pagar una compra en el mismo país o realizar un pago a una cuenta de banco a 20.000 Km en otra divisa en unos minutos.

El modo de operar de la banca ha cambiado mucho en los últimos 20 años y surgen nuevas formas de realizar negocios y poco a poco la banca se está adaptando a ello. Hace 20 años pocas personas podían contratar una cuenta bancaria fuera de su país de residencia, ya que la operativa no lo requería, las formas de abrirlas era siempre con presencia física y algunos casos por correo certificado.

Hoy en día abrir una cuenta bancaria fuera de la Unión Europea es posible solicitarla sin tener presencia en el banco ¿piden los mismos requisitos? Si, y suelen pedir más, los bancos en la UE y fuera de la UE tienen unos departamentos de Compliance bastante estrictos que evitan que el dinero entrante y saliente esté relacionado con el blanqueo de capitales. Abrir una cuenta bancaria fuera de la Unión Europea sin presencia física no significa que el banco sea peor que otro que no las abra, suelen ser bancos con más tecnológicos y con más oficinas representativas en otros países.

Características de las cuentas bancarias fuera de la UE

Los clientes residentes o no residentes en la Unión Europea puede abrir una cuenta bancaria sin presencia física para cobrar las ventas de sus TPVs Virtuales. Las características de los bancos localizados fuera de la UE son las siguientes:

• Los bancos que aceptan aperturas de cuentas bancarias de forma remota suelen ser más abiertos en los negocios relacionados con el comercio electrónico que los bancos locales. Lo que para una entidad local tiene riesgo para otra entidad en otro país no. Los clientes que soliciten una cuenta bancaria fuera de la Unión Europea podrán sortear más fácilmente las restricciones que tienen los bancos locales, por ejemplo, negocios relacionados con Forex, Criptomonedas, marketing y negocios intangibles en general.
• Los mantenimientos y comisiones de cuentas bancarias fuera de la UE son más caros ya que el instrumento financiero para hacer y recibir transferencias bancarias es mediante SWIFT y no mediante IBAN o SEPA. El costo de una transferencia bancaria hacia la UE suele ser de 25-30 Eur.
• Los bancos fuera de la Unión Europea emiten tarjetas de débito y crédito de todas las marcas para poder retirar dinero o realizar compras en cualquier país de mundo. Los bancos que están fuera de la Unión Europea suelen trabajar con marcas de tarjetas que no suelen trabajar en la UE, por ejemplo, Discover, Union Pay, JCB o Diners Club.
• Hay países fuera de Europa que no tienen el CRS activado, es decir, países que no hay firmado ningún tratado de información automática con otro país, por ejemplo Puerto Rico-EEUU. Los clientes que tengan una cuenta bancaria fuera de la Unión Europea sin CRS no tendrán ningún tipo de reporte a su país de residencia.
• En el caso de que su país de residencia tenga un acuerdo CRS con el país donde ha abierto la cuenta bancaria, recomendamos que declare para evitar problemas fiscales futuros. Las cuentas bancarias abiertas para sociedades tiene la opción de declararlas o no, dependerá mucho del capital social con el que se abrió la empresa y del volumen de ventas que tenga. Es muy importante tener en cuenta que hay países que obligan a declarar todas las cuentas bancarias con un saldo superior a 50.000 eur o con un valor del bien de la misma cantidad.
• Las cuentas bancarias fuera de la Unión Europea proporciona al cliente una mejor ubicación que otra persona que trabaja con su banco local, es decir, si un cliente trabaja en un país determinado y en una divisa concreta podrá reducir las comisiones por el cambio de divisa y los gastos por comisiones cuando realice una transferencia en el mismo país. Si el cliente suele transferir dinero fuera del país donde tiene la cuenta los gastos por emisión de transferencias serán las aplicadas por SWIFT.

Comisiones bancarias fuera de la Unión Europea

* El cliente podrá abrir la cuenta bancaria fuera de la UE en la moneda que desee, siempre que sea de curso legal internacional (Euro, Dólar Americano, Dólar Canadiense, Dólar Australiano, Libra Esterlina, Yen Japonés, Franco Suizo etc.)
* Apertura de cuenta bancaria sin presencia física en el país. Todas las gestiones se realizarán a través de e-mail y/o correo certificado.