¿Qué modalidades de plataforma de pagos online hay?

Al montar un negocio online es muy importante pensar en varios aspectos que hacen su función para que todo marche de la mejor manera posible. Un aspecto trascendental en estos tiempos de incertidumbre es una plataforma de pagos online.
La Terminal de Punto de Venta virtual es un número de comercio emitido por un banco adquirente que habilita al negocio a cobrar a través de las tarjetas de las marcas más importantes del mundo. Esto es posible gracias a una pasarela de pago, que es el software, y que permite que una determinada tienda online tenga habilitadas tarjetas de la envergadura de Visa, Mastercard, Amex, Maestro y Diners Club, entre otros.

El TPV virtual es determinante, ya que si el número no está activado, difícilmente se pueda realizar el cargo en la tarjeta. Por tanto, la transacción no se realizará. La función principal es la de acreditar los cobros realizados en la cuenta bancaria de un determinado cliente. Por esta razón, todo comercio online tiene que tener una plataforma de pago TPV virtual, para poder así cobrar sus productos o servicios a través de tarjetas, el medio de pago más utilizado en la actualidad.

Ahora bien, especialmente si eres principiante, debes saber unas cuantas cuestiones que hacen al uso de estos sistemas.
¿Qué cobros permite realizar?, ¿Qué ventajas tiene instalarlo en mi tienda?, ¿Qué significa una plataforma de pago de alto riesgo?, ¿Qué diferencia hay con una de bajo riesgo?, ¿Es legal? Estas son algunas de las preguntas que intentaremos responder a continuación.

¿Cuál es la función de una plataforma de pagos?

Para tener noción de la relevancia que tienen los TPV's virtuales, basta con echar un vistazo a la gran cantidad de cobros que permiten realizar.

Entre sus principales transacciones, permite los cobros telefónicos no presenciales, pagos recurrentes o suscripciones, facturas por mail, pago de facturas por hora o reservas para negocios de alto riesgo.

Pero su principal característica por la que toda tienda online debe contar con estas plataformas de pagos online TPV es porque es posible usar tarjetas en web que utilizan plugins de cobro. Hablamos de WooCommerce (WordPress), PrestaShop, VirtueMart, Shopify, ZenCart y Magento, entre otros. Su cualidad más importante es que es posible implementarlos en prácticamente cualquier tienda que te puedas imaginar.

Y es que no es ninguna novedad que WordPress es el sistema más utilizado en la creación de cualquier página web con todos estos plugins son compatibles. Es por eso que todo comercio electrónico, independientemente del sector, debe contar con un TPV virtual. En caso contrario, va a estar imposibilitado a la hora de realizar cualquier cobro por Internet.

¿Qué ventajas tiene la plataforma de pagos?

Si eres dueño de un comercio en la web, tienes que tener en cuenta la gran cantidad de beneficios que una plataforma de pagos online TPV virtual puede ofrecerte.

En primer lugar, es el sistema de pago que menos tarda en acreditar el dinero en tu cuenta bancaria una vez que la venta fue realizada. El tiempo de acreditación puede tardar entre 3 y 4 días, dependiendo si el terminal de pago es considerado de alto o bajo riesgo (luego ahondaremos en estas cuestiones).

Por otra parte, las TPV virtual son perfectas para que los usuarios realicen compras compulsivas, debido a que no necesita hacer una transferencia bancaria ni usar servicios como Cheques, MoneyGram o Western Union.

Este es un punto clave, ya que muchas personas vemos un producto o servicio a buen precio y de inmediato queremos adquirirlo. Además, uno de los aspectos más importantes, tanto para el dueño de la tienda como para sus clientes, es que son medios de pago muy seguros porque utilizan protocolo SSL.

Esto impide, por ejemplo, que un hacker pueda ver o interceptar la información que se transmite de un punto de pago a otro, y que puede incluir tanto datos personales como información financiera.

Además, para ti, que eres dueño de una tienda online, la comisión que cobran estas plataformas es muy barata, especialmente si la comparamos con otros medios tradicionales (transferencias o cheques).

Por último, otro beneficio de estos servicios es que permiten el cobro desde cualquier parte del mundo que tenga una buena conexión a Internet.

¿Qué significa el concepto "plataforma de pagos de alto riesgo"?

Básicamente, una plataforma de pagos online de alto riesgo es aquella que está emparentada con una actividad considerada peligrosa por parte de las entidades bancarias. Esto no quiere decir que sea ilegal, ni mucho menos.

Los oficiales de los medios de pago analizan minuciosamente cada solicitud y si detectan el más mínimo riesgo de blanqueo de capitales, declaran que un determinado negocio es “de alto riesgo”. Esto es muy común en negocio como Forex, Tarot, apuestas deportivas, sex-shops o criptomonedas.

Otro de los motivos por los que una entidad bancaria puede considerar una actividad como de alto riesgo es en aquellos casos en los que un determinado producto es legal en algunos países pero en otros no, como por ejemplo el tabaco.

Los negocios ilegales son aquellos que mueven dinero en negro (en otras palabras, los que blanquean dinero), ninguna entidad financiera o banco adquirente del mundo puede procesar este tipo de negocios porque las tarjetas cerrarán su licencia y lo denunciarán ante las autoridades pertinentes. Si los bancos detectan que en tu actividad está latente la mínima posibilidad de que esto suceda, pueden catalogarlo como “ilegal” y cerrarle el terminal de cobro.

Es por eso que necesitas una plataforma adaptada a esta calificación. Pero, en lo que refiere a la legalidad, si tienes todo en regla, tu negocio marchará bien sin problemas.

En definitiva, una plataforma de pagos online de alto riesgo es la que permite llevar a cabo las transacciones en negocios que son legales pero que están considerados por las entidades bancarias “de alto riesgo”.

Diferencias con una plataforma de pagos de bajo riesgo

Las diferencias entre una plataforma de pago online de bajo riesgo y alto riesgo están, esencialmente, en la seguridad y en el tipo de ventas que se permiten.

Como su nombre lo indica, un TPV virtual de bajo riesgo es un sistema que es menos propenso a ser vulnerado por agentes externos.

En un TPV de alto riesgo el fraude por chargeback es más elevado, aunque esto depende casi siempre del sitio web. Si esta cuenta con una plataforma de pago online y pasarela de pago de calidad, puede realizar transacciones sin problema. Es trascendental que la plataforma elegida sea segura para proteger los datos del negocio y de sus respectivos clientes.

En lo que refiere a los tipos de compras y servicios, los que utilizan TPV virtual de alto riesgo suelen ser tiendas grandes, como apuestas deportivas, marketing multinivel, venta de software y agencias de viaje, por lo que las sumas de dinero que se mueven son importantes y el riesgo de retrocesiones es más alto.

¿Qué tipos de plataformas de pago existen?

Las Terminales de Punto de Venta de alto riesgo se solicitan para productos tangibles y servicios intangibles.

Hablamos de servicios intangibles, cuando hacemos alusión a los siguientes negocios:

1. Tarot.
2. Solicitud y cancelación de créditos.
3. Webs de citas y contenido erótico.
4. Ventas de software.
5. Servicios financieros.
6. Intercambios de divisas Forex.
7. Apuestas deportivas y bingos.

Estos son sólo algunos casos, puesto que también podríamos incluir en la lista, por ejemplo, a las monedas virtuales o a la compra y venta de acciones.

Por su parte, los servicios tangibles son aquellos como:

1. Contratación de vuelos y agencias de viajes.
2. Venta de ropa de primeras marcas.
3. Tiendas electrónicas.
4. Growshop.
5. Tabaco.
6. Tiendas sex-shop.

Para que un comercio electrónico tenga un TPV virtual, es imprescindible que cuente con una pasarela de pago, debido a que permite que una determinada tienda tenga habilitadas tarjetas de las marcas más importantes.

Esto es así sin importar si es el negocio es de alto riesgo o bajo, ya que es, en definitiva, el servicio el que autoriza los pagos a negocios online.

Abrir una pasarela de pago de alto riesgo

No cabe duda de que abrir una pasarela de pago de alto riesgo es mucho más complicado que hacerlo en una de bajo riesgo.

Esto es debido a que, en la actualidad, son los bancos y las entidades de pago los únicos que facilitan el acceso a los terminales virtuales, con la correspondiente supervisión de las marcas de las tarjetas más importantes de la actualidad.

Cuando un banco acepta una pasarela de pagos a un determinado cliente es porque ha pasado por todos los filtros de blanqueo de capitales y posibles riesgos de impago en las transacciones que va a realizar.

Es por ello que, si la cuenta de un usuario está recientemente abierta, lo más probable es que su solicitud de un TPV virtual de alto riesgo sea denegada, por el motivo de que no tiene el suficiente historial para aprobar el servicio.

Además, en el proceso de concesión de la pasarela de pago, los bancos hacen mucho hincapié en las líneas de crédito que les dan las marcas de las tarjetas, basándose en algunas características del negocio. Estas características son: 

1. La naturaleza de negocio. 
2. Ticket medio de las operaciones.
3. Solvencia financiera del dueño del negocio.
4. El tiempo que la empresa lleva operando en el mercado.
5. La facturación promedia mensual y anual. 

Si alguno de estos puntos no cumple con los criterios, lo más común es que el banco no le conceda la pasarela de pago a una determinada tienda online.

Si esto ocurre, es muy probable que se postergue todo el procedimiento de apertura de un comercio electrónico, ya que no podrá operar con tarjetas hasta obtener este importante servicio. 

Por esta razón, para evitar este tipo de situaciones, las pasarelas de pago offshore son una solución perfecta, especialmente para negocio pequeños. Claro está, tiene que tratarse de una tienda legal.

Este tipo de servicio probablemente deje a un lado riesgos relacionados a la solvencia del dueño del comercio o los valores tickets promedio. De esta forma, el negocio podrá abrir sus puertas de forma segura y rápida.

¿Qué ventajas tiene las pasarelas offshore?

Las pasarelas de pago offshore son muy fáciles de obtener, siempre que los negocios sean legales y no supongan un riesgo excesivo para la entidad. La colaboración y la veracidad de los datos que proporcione el dueño van a ser claves para la aceptación de un servicio de este tipo.

En caso contrario, todo este procedimiento será rechazado porque el negocio genera dudas en cuanto a la solvencia económica de la tienda o, en el peor de los casos, de la legalidad de los productos o servicios que se ofrecen. Si el solicitante puede demostrar que la información que aporta es correcta y que cuenta con los recursos necesarios, entonces estará en condiciones de obtener una pasarela de pago offshore.

Entre las principales ventajas de estas plataformas, encontramos que las comisiones están acorde a los riesgos que suponga el negocio (por ello, el pago suele ser alto). A su vez, el soporte que otorga está especializado y adaptado a las pasarelas de pago y comercio electrónico. Este aspecto es fundamental para que el proceso de compra sea mucho más sencillo para el consumidor final.

Este tipo de servicio offshore brinda la posibilidad generar protocolos antifraude potentes y con gran desarrollo, para que el usuario navegue y haga la transacción con total seguridad.

Además, una cualidad muy importante de las pasarelas offshore de alto riesgo es que aceptan las principales marcas de tarjetas.

También otra característica clave de este servicio es la posibilidad de llevar a cabo transacciones ilimitadas, por lo que el volumen de ventas de tu comercio electrónico puede ser muy grande. En definitiva, es imposible pensar en un negocio online sin una TPV virtual y, por tanto, sin la pasarela de pago que permite las transacciones con tarjetas. Si tu tienda online es considera “ de alto riesgo”, entonces tendrás que recurrir a una plataforma diferente, con una pasarela de pago especial.