Medio de pago para cobrar por Teléfono (MOTO)

El TPV Virtual para cobrar por teléfono es el medio de pago más difícil de contratar y el que menos autorizan las entidades financieras ¿Cúal es el motivo y por qué pasa esto?

El principal motivo por el que los bancos no tienen prisa a la hora de autorizar el TPV para cobrar tarjetas por teléfono es el riesgo de fraude. 

Este TPV tiene la característica de poder realizar cargos a cualquier tarjeta de crédito, tenga o no instalado el protocolo de seguridad 3D, sin presencia del dueño de la tarjeta. Es decir, el TPV no sigue el protocolo de anti-fraude y puede procesar transacciones sin la autorización del titular de la tarjeta.

Para conocer mejor el sistema de pago telefónico tenemos que conocer el término TPV Virtual para cobro por teléfono o MOTO.

¿Qué es un TPV Virtual para MOTO?

MOTO no significa exactamente que el proceso de pago se realiza desde un teléfono móvil o e-mail, es el proceso manual o automático donde un comercio realiza un cargo no presencial, por teléfono, a una tarjeta mediante un formulario en la pasarela de pagos. Es decir, una vez que el comercio tenga todos los datos de la tarjeta (tipo de tarjeta (Visa, MC, Amex), el número de la tarjeta de crédito, fecha de expiración y el número CVC ) y tiene activado el TPV para teléfono, puede cobrar al cliente cualquiera cantidad sin su presencia. 

Si el comercio utiliza el sistema fraudulentamente, el terminal podría realizar cargos sucesivos desde la misma IP o países diferentes causando un grave daño a la entidad financiera.

Según la operativa, los TPV virtuales para cobrar por teléfono los podemos clasificar en 2 tipos

Cobro telefónico manual: el comercio puede introducir lo datos de la tarjeta manualmente y realizar el cargo en la tarjeta de crédito con o sin autorización del titular de la tarjeta.

Cobro telefónico automático: Este sistema de cobros funciona mediante un software de grabación y recogida de datos por voz que le llama de forma automática al teléfono del cliente y le solicita la información de su tarjeta. La ventaja de este sistema es que no hay intervención por parte de ninguna persona física pero las desventajas más significativa son el costo de las llamadas nacionales e internacionales a teléfonos fijos o móviles y las posibles caídas que pueden haber por parte del servidor o la fibra óptica.

Los TPVs Virtual para cobrar por teléfono están configurados sin 3D Secure y están considerados de alto riesgo aunque podemos encontrarnos algunas naturalezas de negocio de bajo riesgo. Los tipos de TPV Virtuales para cobrar por teléfono y los negocios a los que va dirigido son los siguientes:

TPV Virtual por Teléfono de alto riesgo

Los TPVs Virtuales por Teléfono de alto riesgo son terminales que no requieren la presencia física del titular de la tarjeta y por lo tanto tienen un riesgo de fraude por chargeback muy elevado. Los tipos de negocios que están en esta categoría son los siguientes:

Centros de llamadas con altos importes, tarot, soporte de software, contratación de seguros, asesoría fiscal y legal, marketing multilevel, webs de citas y solicitud de becas.

TPV Virtual por Teléfono de bajo riesgo

Los TPV Virtuales por teléfono de bajo riesgo son terminales que tampoco requieren la presencia física del titular y tienen un riesgo de fraude por chargeback más bajo. Los tipos de negocios de bajo riesgo que nos podemos encontrar son:

Centros de llamadas con importes bajos, solicitud y cancelación de créditos, agencias de cobros de morosos, cobro de comisiones por préstamos entre particulares, seguros de protección de pagos y contratación de vuelos.

Como han podido ver cobrar a un cliente por un TPV Virtual telefónico es la mejor opción siempre que la operativa de su negocio online se lo permita. Hay que tener mucha precaución a la hora de realizar cargos en una tarjeta ya que el riesgo de chargeback es alto y generalmente las reclamaciones puestas al comercio suelen ser resueltas al favor del emisor y titular de la tarjeta.