¿Qué es un chargeback? y ¿Qué tipos hay?

Un chargeback es una reclamación de una transacción por parte del emisor de la tarjeta de crédito contra el número de comercio que ha sido facilitado por el banco adquirente. Existen varios tipos que pueden ser legítimos, ilegítimos o fraudulentos por parte del emisor de la tarjeta de crédito.

Chargeback legítimos: Son aquellos chargeback que se presentan a un comercio sin intenciones cometer fraude. Por ejemplo, el comercio olvidó enviar el producto o servicio, el producto está roto sin su conocimiento, el comercio ha cobrado 2 veces la misma transacción, la descripción del producto no coincide con la realidad, el comercio ha cargado un importe superior por un error de software en su tienda online. Como pueden ver en estos casos, el comercio no tiene intención de cometer un fraude y el cliente con un simple email o llamada de teléfono puede reclamar la transacción y el comercio le hará la devolución.

Chargeback ilegítimos: Esta retrocesión de cargo tienen lugar cuando el comercio tiene la intención de cometer un fraude al emisor de la tarjeta. Este tipo está muy perseguidos por los bancos y generalmente lleva al cierre del TPV Virtual. Los tipos de fraude ilegítimo más comunes son: el comercio realiza un cargo muy superior a la tarjeta de crédito, el comercio realiza cargos sin autorización del titular, el comercio recibe un pedido y no lo envía sabiendo que lo tiene que enviar, el comercio envía un producto que sabe que está roto. Este tipo de chargebacks son menos comunes y los más difíciles de detectar.

Chargeback fraudulentos por el emisor de la tarjeta: Son los que más suceden en Internet. Consiste en que el emisor de la tarjeta sabiendo que el producto está en buen estado y el cliente ha sido cobrado correctamente presenta una retrocesión de pago para intentar no pagar el producto y dejarle la deuda al comercio. En este caso el comercio necesita justificar ante su banco adquirente que ha actuado según la normativa y cumplió completamente con sus obligaciones. Las formas de justificación son: presentación del número de seguimiento, conversaciones grabadas, e-mails y documentos con los datos del proceso.

Un TPV Virtual de alto riesgo es muy seguro debido a la encriptación SSL. La diferencia entre el terminal de alto y bajo riesgo es el protocolo anti-fraude 3D Secure. Los terminales sin este tipo de protocolo reciben más reclamaciones por retrocesiones y las entidades acaban sin atender las solicitudes.